내 집 마련을 위해 보금자리론을 신청했는데, 혹시 거절될까 걱정되시나요? 😥
오늘은 보금자리론 심사기준과 거절 사유를 꼼꼼하게 정리해 드릴게요!
미리 준비하면 심사에서 탈락할 가능성을 줄일 수 있으니 꼭 확인해 보세요!
📌 보금자리론 기본 심사기준
보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 정부 지원 주택담보대출입니다.
✅ 대출 대상: 무주택자 또는 1주택자 (조건 충족 시 가능)
✅ 소득 기준: 부부 합산 연소득 7천만 원 이하 (신혼부부·다자녀 가구 예외 있음)
✅ 주택 가격: 6억 원 이하
✅ 대출 한도: 최대 3.6억 원 (일부 대상자 4.2억 원 가능)
✅ 고정금리 대출: 변동금리 불가
🏦 보금자리론 심사기준
보금자리론 심사는 LTV, DTI, DSR, 신용평가, 소득증빙 등 다양한 항목을 기준으로 평가됩니다.
💡 각 항목별 심사 기준을 확인해 볼게요!
1️⃣ LTV(주택담보인정비율)
- 기본: 주택 가격의 최대 70%까지 대출 가능
- 생애 최초 주택구입자: 최대 80%까지 가능
📌 예시:
- 5억 원짜리 아파트 → 최대 3.5억 원 대출 가능 (LTV 70%)
- 생애 최초 주택구입자 → 최대 4억 원 대출 가능 (LTV 80%)
2️⃣ DTI(총부채상환비율)
- DTI는 소득 대비 대출 상환 부담 비율입니다.
- 보금자리론은 DTI 60% 이하가 기준이에요.
📌 예시:
- 연소득 5천만 원이라면
- 5천만 원 × 60% ÷ 12개월 = 월 250만 원까지 원리금 상환 가능
기존 대출이 많으면 DTI 기준을 초과해 대출이 줄어들거나 거절될 수 있음!
3️⃣ DSR(총부채원리금상환비율)
- 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등)의 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘으면 안 됨!
- DSR 40% 규제 적용
📌 예시:
- 연소득 6천만 원이라면
- 6천만 원 × 40% ÷ 12개월 = 월 200만 원까지 모든 대출 원리금 상환 가능
- 기존 대출이 많으면 보금자리론 한도가 줄어들거나 거절됨
💡 신용대출, 카드론이 많다면 미리 갚고 신청하는 것이 유리함!
4️⃣ 신용등급 및 금융거래 이력
보금자리론 신청 시 신용점수도 중요해요.
✅ 신용점수 271점 이상(구 신용등급 6등급 이상) 필요
✅ 최근 1년 내 연체 이력 없을 것
📌 신용 문제로 거절되는 경우
🚫 신용점수가 낮아서 거절
🚫 최근 연체 기록이 있어서 거절
🚫 대출 과다 보유로 거절
💡 신용점수 높이는 팁
- 대출 심사 6개월 전부터 카드값 연체 금지!
- 기존 신용대출, 카드론을 최대한 줄이기
- 체크카드보다는 신용카드를 꾸준히 사용 & 연체 없이 납부
5️⃣ 소득증빙 가능 여부
보금자리론 심사에서 가장 중요한 부분이 소득증빙이에요!
소득을 제대로 증빙하지 못하면 대출이 줄어들거나 거절될 수 있어요.
📌 소득증빙 필요 서류
✅ 근로소득자: 원천징수영수증, 급여명세서
✅ 자영업자: 소득금액증명원, 종합소득세 신고서
✅ 프리랜서: 소득금액증명원, 거래내역서
🚫 자주 거절되는 이유
- 소득증빙 서류가 불충분한 경우 (현금 수입 많거나 세금 신고가 적으면 불리)
- 일용직, 프리랜서 등 고정 소득이 없는 경우
💡 소득이 낮게 신고된 경우
- 1년 전에 미리 종합소득세 신고를 적극적으로 하는 것이 유리!
❌ 보금자리론 거절되는 대표적인 이유
보금자리론이 거절되는 이유는 다양하지만, 주로 아래 5가지 사유가 많아요.
| 번호 | 거절 사유 | 해결 방법 |
|---|---|---|
| 1️⃣ | 신용점수 낮음 | 신용점수 관리, 연체 없는 금융거래 유지 |
| 2️⃣ | DSR 40% 초과 | 기존 대출 일부 상환 후 신청 |
| 3️⃣ | 소득증빙 불가 | 원천징수영수증, 소득금액증명원 준비 |
| 4️⃣ | 주택 가격 6억 초과 | 보금자리론 대상이 아님 |
| 5️⃣ | 연체 기록 있음 | 최소 1년간 연체 없이 신용 관리 |
💡 TIP:
보금자리론 신청 전에 한도 조회 & 서류 점검을 먼저 해보는 것이 중요해요!
🔥 보금자리론 승인 확률 높이는 법
✅ 신용점수 6개월 전부터 관리하기
✅ 기존 신용대출, 카드론이 많다면 일부 정리 후 신청
✅ 소득증빙 서류 미리 준비해서 심사 지연 방지
✅ 대출 신청 전 DTI, DSR 한도 체크해보기
✅ 심사 기간 동안 추가 대출 금지!
💬 여러분의 생각은?
보금자리론 신청을 앞두고 궁금한 점이 있나요?
혹시 대출 심사에서 어려움을 겪으셨다면 댓글로 경험을 공유해 주세요! 😊